Dureza, disposición de los bancos.
En esta época de tipos de interés altísimos, debates sobre beneficios adicionales para los bancos e hipotecas más caras, evaluar qué entidad de crédito es la más adecuada para obtener un préstamo o abrir una cuenta corriente no es fácil. Para ver Brújula para los consumidores, Altroconsumo Investi ha desarrollado una calificación en la que se otorga una calificación de solidez a las instituciones bancarias con una calificación que va de 1 a 5 estrellas (1 es la menos confiable, 5 es la más segura). Una calificación de una estrella se logra con puntuaciones de hasta 130 puntos. Para obtener una calificación de 5 estrellas, que es el máximo, un banco debe tener una puntuación de al menos 250 puntos y el ratio Texas (el indicador sintético capaz de determinar si el banco es capaz de cubrir sus recursos y riesgos crediticios) debe ser menos de 1. La buena noticia es que en el ranking, más de 90 de aproximadamente 240 instituciones, o casi el 40%, se ubican en el rango alto. Pero veamos los criterios de evaluación, resultados y clasificación.
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Cómo leer las calificaciones: bancos en «Salud»
Empecemos por las estrellas. Si un banco obtiene 5, 4 o 3 estrellas, no se encuentra actualmente en ninguna situación crítica. Puede declarar que se encuentra «en buen estado de salud». En tal caso, la única recomendación de Altroconsumo es la que se aplica a todas tus inversiones, independientemente del riesgo: mantente siempre informado. Nunca supere los 100.000 € por titular de cuenta depositados en la cuenta.
Cómo leer los resultados: bancos “dos estrellas”.
Si un banco merece dos estrellas es que no está actualmente en crisis porque sus indicadores de capital aún están por encima del mínimo legal. Sin embargo, Altroconsumo nos invita a no bajar la guardia y seguir vigilando la situación y, operativamente, a no suscribirnos a cuentas restringidas cuya duración supere los 24 meses y que no puedan emitirse con antelación.
Cómo leer las partituras: los bancos son insuficientes
En el caso de un banco que tiene solo una estrella, pero una puntuación entre 120 y 130, la institución no llega a la calificación de Altroconsumo pero la situación no es grave. No es necesario que cambie de banco de inmediato, pero debe estar preparado para hacerlo. Operativamente, no se deben celebrar cuentas de depósito a plazo. Sin embargo, si la puntuación es inferior a 120, el banco no cumple con los requisitos mínimos de Altroconsumo. Por tanto, se recomienda elegir otro banco.
La plataforma en los bancos de crédito cooperativos.
Vayamos a las reseñas. Están en la plataforma de clasificación según las puntuaciones obtenidas. Banca di Arborea Bcc (puntuación 617,26), Banca della Valsassina Credito Cooperativo y Bcc G.Toniolo di San Cataldo. Pero hay varios bancos cooperativos de crédito muy valorados, de norte a sur, desde la Cooperativa de Crédito Marítimo Banca Alpi en Carrù hasta el Bcc San Marzano en San Giuseppe, todos de 5 estrellas. Desde Altroconsumo explican: “Nos basamos en dos indicadores: el ratio Cet1 y el ratio de capital total. Se refiere a la relación entre los activos de un banco y los riesgos que asume al invertir y otorgar crédito. Luego sumamos los datos de los dos indicadores en una sola puntuación. Una puntuación de 100 indica que el banco respeta plenamente los límites que solicitamos del 7% para el ratio Cet1 y del 10,5% para el ratio de capital total”.
Bancos de tres estrellas (la mayoría)
Según la página web Altroconsumo, la mayoría de los institutos merecen al menos tres estrellas. Estas empresas incluyen Ibl Banca (Grupo), Emil Banca – Credito Cooperativo, Solution Bank y Mediocredito Centrale. Tres estrellas también para algunos gigantes como Intesa Sanpaolo (Grupo) con 189,8, Mediobanca (Grupo) con 198,8, Banca Sella (Grupo) y Credem 198,10. Cassa di Risparmio di Orvieto tiene dos estrellas, mientras que el único estado de una estrella es CA Auto Bank (spa).
