el el sector bancario es uno de los principales pilares de la economía del país, pero los bancos también están expuestos a riesgos e incertidumbres, incluida la posibilidad de que los préstamos se conviertan en arruinado. En Italia, un problema No realiza préstamos Es especialmente importante debido a la crisis económica de los últimos años. Según el Banco de Italia, en junio de 2022, el valor total de Préstamos morosos a bancos italianos alcanzó 67.900 millones de euros (Era 70 mil millones a fines de 2020).
A pesar de la situación positiva en 2022, los alarmantes datos sobre tasa de deterioro crediticio Para las empresas y sobre el aumento de los costes de la energía y los tipos de interés, junto con el fin de las medidas de apoyo público, nos hace esperar Un aumento de los préstamos morosos en los bancos italianos.
Según los expertos, el ritmo de deterioro del crédito empresarial debería aumentar 3,8% en 2023, y se espera que los flujos de crédito improductivo aumenten en el trienio 2022-2024. Esta es una preocupación para los bancos italianos, ya que un aumento de los préstamos morosos podría conducir a una disminución en la disponibilidad de crédito y, por lo tanto, impacto negativo en la economía en su conjunto.
- Outlook Abi Engendrado – enero de 2023
- Cartera en mora – Fuente: AbiServd
El Banco de Italia publica regularmente una calificación de las instituciones bancarias italianas con Alto nivel de exposición a préstamos improductivosCon el fin de proporcionar transparencia y facilitar la gestión eficaz del riesgo por parte de los bancos. En este artículo, exploraremos en detalle el tema de los préstamos morosos y las deudas incobrables en Italia, con un análisis Clasificación de las instituciones con mayor nivel de exposición al riesgo. Intentaremos comprender las causas y consecuencias de esta situación, así como las posibles soluciones y estrategias para mitigar los efectos negativos.
Préstamos morosos en bancos italianos: últimos datos
Los últimos datos sobre préstamos improductivos de bancos italianos procesados sobre la base de datos del Banco de Italia actualizados a junio de 2022 muestran un cambio de tendencia. En junio de 2021, la tasa de deterioro alcanzó 1,62% anual, pero en los dos primeros trimestres de 2022 aumentó a 2,13%, en línea con las expectativas del informe AbiServd. El informe indica que los bancos italianos esperan un aumento de los préstamos morosos Por primera vez en 10 años, debido a la incertidumbre económica, al alza de tarifas y al alza del coste de la energía, así como al vencimiento de las medidas de apoyo público.
La tasa de deterioro del crédito empresarial, es decir, el indicador que expresa el porcentaje de préstamos vigentes a principios de año que pasaron a ser irregulares durante el año, aumentó del 2% al 2,3% a fines de 2022 y se espera que aumente. alcance el 3,8 % en 2023, luego disminuya al 3,4 % en el año 2024.
Según Npl Market Watch, se esperan 82.000 millones de euros de nuevos flujos de crédito dudoso en Italia en el período de tres años 2022-2024, con un pico esperado en 2023. Esto indica una situación de riesgo para el sistema bancario italiano y requerirá medidas de gestión de riesgos y contener los préstamos morosos de los bancos italianos.
Es importante que los bancos adopten una gestión de riesgos prudencial y un seguimiento continuo de sus carteras de crédito para evitar pérdidas financieras y mantener la estabilidad del sistema bancario. Para limitar el aumento de los préstamos improductivos, las políticas económicas nacionales deben tener como objetivo apoyar la recuperación económica y promover el crecimiento sostenible del sistema económico. Los bancos también deben adoptar medidas preventivas, como un mayor seguimiento de los clientes y actividades de seguimiento, para identificar oportunamente cualquier situación de riesgo y evitar el deterioro del crédito.
pero cuales son los archivos Bancos que tienen más morosidad? Veámoslos en esta lista calculada sobre la base de los estados financieros más recientes.
Bancos con más préstamos morosos: aquí están las instituciones con mayor riesgo
Los préstamos morosos son una fuente importante de riesgo para los bancos. Son préstamos que se encuentran en mora o tienen un alto riesgo de impago y por tanto pueden suponer una disminución de los beneficios y un aumento de las pérdidas para el prestamista.
En este contexto, es importante saber Los bancos más expuestos a la morosidad. Según algunos análisis, entre los bancos italianos, los bancos cooperativos y los bancos locales se encuentran entre los que tienen el mayor número de préstamos morosos.
Sin embargo, en los últimos años, Muchos bancos italianos han intentado reducir su stock de préstamos morosos, mediante la venta de carteras de préstamos dudosos y la aplicación de políticas de gestión más estrictas. Esto mejoró la calidad crediticia y redujo los riesgos para todo el sistema bancario italiano.
A continuación, vemos qué bancos tienen más préstamos en mora, incluso aquellos con mayor calidad de cartera de préstamos.
- extensión de MPS: A finales de 2022, la morosidad ascendía a 3.300 millones de euros, un 20 % menos que el año anterior, gracias a una venta de cartera de 900 millones de euros y una gestión proactiva continua de las posiciones. La tasa de renta nacional bruta fue del 4,2 %, frente al 4,9 % de 2021, mientras que la NPE neta fue del 2,2 %, frente al 2,6 % del año anterior. La cobertura global de los créditos calificados aumentó a 48,1% en comparación con el año anterior. Además, la tasa de provisión anual fue de 55 puntos básicos. Estos resultados son el resultado de una estrategia activa de gestión de riesgos, encaminada a reducir el impacto de la morosidad en el balance de la empresa y mejorar la resiliencia financiera de la empresa.
- extensión de bpm: A cierre de 2022, la inversión crediticia neta a la clientela se mantuvo estable respecto a principios de año, pero se produjo un aumento de las exposiciones operativas (+0,9%) gracias a nuevos préstamos a familias y empresas por importe de 26.500 millones. Las exposiciones impagadas netas fueron de 2.400 millones de euros, pero la incidencia de impagos se redujo del 5,6 % a principios de año al 4,2 %. El índice de cobertura crediticia calificada mejoró a 50,6%. Durante 2022, Banco BPM continuó la burla por 2.600 millones de euros.
- Caja de Ahorros Bolzano: A nivel consolidado, los índices de morosidad son excelentes: índice bruto de 3,6% y índice neto de 1,9% (gracias a un aumento en los ajustes de valor por riesgo de crédito por parte de CiviBank). El índice de cobertura de los créditos calificados es del 47,2%, sin embargo este valor se ve afectado por la contabilización de los créditos bancarios adquiridos a su valor razonable. El año 2022 fue un año complejo por la adquisición de CiviBank y por las condiciones cambiantes del mercado financiero. La adquisición supuso una importante absorción de capital, pero el nuevo plan de negocio apunta a mejorar todos los indicadores y alinear los valores de los dos bancos.
- Bob Banco de Sondrio: A finales de 2022, los préstamos netos a clientes ascendieron a 33.020 millones de euros, un 6,3% más que a principios de año. La morosidad neta también se redujo un 27,3%, pasando de 837 millones de euros a 609 millones de euros, y supuso sólo el 1,8% del total de préstamos, con una cobertura del 58,3%.
- Banco DesioAl cierre de 2022, Banco Desio registró una disminución en su índice de morosidad, con el índice de morosidad bruto en 3,3% (frente al 4,1% al 31 de diciembre de 2021) y neto en 1,7% (antes 2,1% ). El banco ha llevado a cabo una evaluación rigurosa de los préstamos y cuenta con sólidos niveles de cobertura de préstamos en mora del 49,6 % y préstamos vigentes del 0,88 %.
- BieberAl cierre de 2022, el índice de morosidad sobre la cartera total fue de 3,2%, inferior al del tercer trimestre (4,2%), principalmente por la venta de la cartera de morosidad. El ratio de morosidad neta es del 1,4%.
- UniCreditA 31 de diciembre de 2022, los préstamos en mora totales del Grupo ascendían a 12 500 millones de euros, aproximadamente el 2,7 % de los ingresos netos netos, de los cuales solo 2 600 millones de euros se clasificaron como préstamos en mora. el
La provisión para anticipos es del 48,2%, superior a la media europea. La cantidad de préstamos morosos se ha reducido significativamente en los últimos años, por lo que el grupo ya no es un «banco de alto valor» para el Banco Central Europeo.
- Intesa San Paolo: A finales de 2022, la morosidad neta se redujo a 5.500 millones (-22,3%). De acuerdo con la definición de la EBA, a 31 de diciembre de 2022, la tasa de morosidad era de 1,9% en términos de valor bruto y 1% en patrimonio neto (en diciembre de 2021 era 2,4% y 1,2%, respectivamente).
En diciembre de 2022, la tasa de morosidad bruta sobre la cartera bruta fue de 2,3%, lo que está ampliamente en línea con los datos de septiembre y junio, y una mejora con respecto a los valores registrados tanto en marzo de 2022 como en diciembre de 2021, también en relación con la venta de cerca de 4.000 millones de euros de préstamos fallidos en el segundo trimestre.
En diciembre de 2022, el índice de cobertura de la morosidad fue del 48,4%.
- cree: los activos del banco son de alta calidad, como lo demuestra el hecho de que la relación entre los préstamos en mora y los préstamos totales se ha reducido al 2,1 % a finales de 2022. Este valor es inferior a la media de los bancos italianos y europeos. El banco también tiene un alto índice de cobertura para préstamos improductivos, incluidos los déficit, del 61%. La relación entre la morosidad neta y el endeudamiento neto es del 0,94% y el coste del crédito es de 15 puntos básicos.
- Banco Fineco: A cierre de 2022, la morosidad (créditos fallidos, improbables de amortizar y morosos/morosos) asciende a 3,5 millones de euros, con un ratio de cobertura del 86%, una vez deducidos los ajustes de valor. La relación entre el importe de la cartera vencida y el importe de la deuda crediticia de clientes habituales es del 0,06%. A partir de los informes trimestrales anteriores de fecha 30 de septiembre de 2022 y 31 de diciembre de 2021, la relación fue de 0,09% y 0,08%, respectivamente.
| Banco | Ratio de morosidad | Cobertura promedio de préstamos incobrables | CET 1 está completamente escalonado |
|---|---|---|---|
| Banco Fineco | 0,1% | 86% | 20,8% |
| cree | 0,9% | 61% | 13,72% |
| Intesa San Paolo | 1,2% | 48,4% | 13,5% |
| UniCredit | 1,4% | 48,2% | 14,9% |
| Bieber | 1,4% | 57,1% | 12,04% |
| Banco Desio | 1,7% | 49,6% | 15,01% |
| bob sondrio | 1,8% | 58,3% | 15,4% |
| Caja de Ahorros Bolzano | 1,9% | 47,2% | 12,6% |
| oficina BPM | 2,2% | 50,6% | 13,3% |
| extensión de MPS | 2,2% | 48,4% | 15,6% |